あなたは誰に投資の相談をしたいですか？理想の投資アドバイザーとは？

「野村アセットマネジメント資産運用研究所」が実施した意識調査で、

「投資について誰・どこに相談したいですか？」

という質問がありました。

その回答を次に紹介します。

銀行に相談して大丈夫？　そのデメリットとは

1位は「店舗のある銀行」で全体の27％を占めました。

大手銀行や地方銀行など、銀行の窓口で相談したい人がもっとも多いという結果です。

この調査結果は、私にとっては衝撃的でした。

なぜなら、「銀行には相談しないほうがよい」という考えかたは、もっと浸透していると思っていたからです。

私のところに相談に来られる方のなかにも、「金融機関には相談しにくい」とおっしゃる方は多くいます。

結局、銀行には相談しにくいと感じている人が私のところに来るのであって、そういう人は世間一般では多数派なわけでない、ということなのかなと思いました。

ちなみに、銀行で投資の相談をするべきではない理由は、次の可能性があるからです。

① 手数料が高い商品を勧められる

②担当者が投資の専門家とは限らない

③継続的なフォローがない

せっかく投資をはじめても、自分にあった方法で継続できないリスクがあります。

専門家に相談したら安心か？

２位が家族・友人・知人というのは、「騙されたりしたら怖いから、よく知っている人に相談したい」という気持ちが現れた結果なのかなと思いました。

そして、３位のFP、４位の資産運用会社・IFAを選択している人々は、「専門家に相談したい」と考えている層だと思われます。

これらの専門家に相談すれば安心でしょうか？　実は、一概にそうとはいえません。

まず、FP（ファイナンシャル・プランナー）はお金の専門家ですが、専門領域が人によって違うため、投資に詳しくない場合も多いです。

しかも、多くのFPは、保険商品などの販売・仲介をしています。そのため、契約をとるのに一生懸命になってしまい、本当に顧客のためになる提案をしてくれるかには疑問があります。

資産運用会社やIFA（資産運用アドバイザー）は少しマシかもしれません。

資産運用の専門家であるし、顧問料など有償でのアドバイスを提供しているため、より顧客本位のサービスを提供してくれる可能性が高いからです。

だだし、このような専門機関であってさえ、投資商品の仲介手数料を得ているケースもあるようです。

投資をするときの理想の相談相手は？

私が考える、投資をするときの理想のアドバイザーは、次のようなものです。

・報酬は相談料や顧問料のみ

・顧客本位の中立な知識を提供できる

・心理面も含めた継続サポートができる

投資を成功させるためにもっとも大切なのは、一般的に重要と思われている「投資商品選び」ではなく、「自分にあった資産管理の継続」です。

そのことに気づいてもらい、顧客が主体的に資産管理をしていけるようサポートすることこそ、私が考える理想の投資アドバイスです。

「商品販売・仲介ありき」の現状を鑑みると、日本には「安心して投資の相談をできる環境」が圧倒的に少ないと感じます。

完全に中立な立場で、その人にあった知識やアドバイスを提供できる独立FPとして、微力ながら活動を続けていきたいと思っています。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。