「老後が不安だから」と、毎月コツコツNISAで積み立てているのに、なぜかお金の不安が消えない。
気づけば生活費がカツカツで、旅行も外食も我慢してばかり……。
そんな状態を「NISA貧乏」と呼ぶことがあります。
真面目に将来に備えようとしている方ほど陥りやすい、現代の落とし穴です。
でも、少し考え方を変えるだけで、今の生活を犠牲にせず、将来にも安心して備えられるようになります。
この記事では、そのためのヒントをお伝えします。
資産の数字を増やすことだけが、人生ではない
老後のためにお金を貯めることは大切です。
でも、そのために今の生活をすべて我慢する必要はありません。
今しかできない経験、家族や友人との時間、日々の小さな楽しみ——こうしたことにお金を使うことも、豊かな人生を送るためには欠かせません。
「今」を大切にしながら「将来」にも備える、そのバランスを見つけることが、長く資産形成を続けるための秘訣でもあります。
「使えない」のは、先が見えないからかもしれません
「もっとお金を使って楽しみたいけれど、物価も上がってるし将来のことを考えると不安で……」という気持ち、よくわかります。
この「使えない」感覚の正体は、多くの場合「先が見えない不安」です。
将来いくら必要で、今どれだけ貯めればよいかがわからないから、なんとなく使うことへの罪悪感が生まれてしまいます。
そこでおすすめしたいのが、お金の「見える化」です。
将来の収入と支出をざっくりと書き出してみるだけで、「これくらいは今使っても大丈夫」という安心感が生まれます。
完璧でなくて構いません。まずは将来のお金の出入りをおおまかに想像してみることが、最初の一歩です。
「貯める」だけでなく、「上手に使う」技術も知っておこう
資産形成というと、「いかに増やすか」に注目しがちです。
しかし、「どうやって使っていくか」という出口戦略も、同じくらい大切です。
たとえば、65歳時点で積み上げたNISAの資産を一度にすべて現金化してしまうと、あとは預金が減っていくだけになります。
一方、毎年少しずつ売却しながら、残りは引き続き運用させていく方法を使えば、資産をより長持ちさせることができます。
「どう取り崩すか」を知っておくだけで、老後の生活に具体的な見通しが持てるようになります。
積み立てを始めたら、ゴールの描き方も少しずつ学んでいきましょう。
NISAで資産を育てる、本当の意義とは？
派手にお金を使うことだけが幸せではありません。
家族との時間、健康、何気ない日常のなかにこそ、本当の豊かさはあると思います。
それでも資産を育てることには、大切な意味があります。
それは、「自分の意思で、将来の生き方を選べる自由」を手に入れることです。
いつまで働けるか、健康でいられるか——将来のことは誰にもわかりません。
だからこそ、資産という後ろ盾があることで、「もう少し働き方を変えたい」「家族のそばにいたい」と思ったときに、自分の意思で選択できるようになります。
お金を増やすことは、贅沢のためではなく、人生の選択肢を広げるためなのです。
おわりに
SNSでは、NISAや投資についての投稿があふれています。
でも、他の人の基準に振り回される必要はありません。
大切なのは、自分に必要な「お金の計画」を描き、今と未来の心地よいバランスを見つけることです。
自分だけのペースで、今を楽しみながら将来にも備えていきましょう。
今回お伝えした「お金の見える化」と「取り崩しの技術（出口戦略）」については、拙著『50歳から備える「老後資金」と投資の終わり方』でより詳しく解説しています。
NISA貧乏に陥らず、自分に必要な老後資金を蓄える方法を知りたい方におすすめです。
投稿者プロフィール
- 老後資金づくりを支援するＦＰ
-
1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。
かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。
現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。
老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。
学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。
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