子ども支援NISAは必要？FPが考える「親のNISAで十分な理由」と活用ポイント

最近、「プラチナNISA」や「子ども支援NISA」など、NISA制度の新たな提案がいくつかニュースに出てきています。

これらはまだ決定された制度ではなく、国会議員による提言の段階ではありますが、資産運用を始めたばかりの方にとっては気になる話題かもしれません。

今回は、その中のひとつ「子ども支援NISA」について、制度の内容を簡単にご紹介した上で、私自身の考えをお伝えしたいと思います。

子ども支援NISAってどんな制度？

子ども支援NISAについて、現時点で検討されている内容は次のとおりです。

現行NISA制度の「つみたて投資枠」の利用対象者を、未成年にも拡大する

つまり、「子どものための資産形成を、親ではなく子ども自身の名義で進められるようにする」という方向性です。

ちなみに、これまでも「ジュニアNISA」という制度がありましたが、こちらは2023年末で終了しています。今回の提言は、そのジュニアNISAの後継制度としての意味合いもあるようです。

子ども名義の口座、どう考える？

ここからは、制度の中身というよりも「子どものための資産をどのように管理するか？」という視点で、私の考えをお話しします。

たとえば、教育費のように金額が大きくなる資金について、「子どもの名義で運用する」必要が本当にあるのか？ という点は一度立ち止まって考えてみてもよいと思います。

私自身は、基本的には「親の名義で管理するのがよい」と考えています。

理由はシンプルで、金額が大きくなりやすい教育資金は、子ども自身が責任を持って管理するには重たすぎるからです。

実際、「子どものためのお金だから分けて管理したい」という理由で未成年名義の口座を作る方も多いのですが、その場合でも親が管理するのであれば、親自身の名義で口座を分けるほうが合理的だと思います。

親のNISAで教育費を準備するという選択

現在のNISA制度では、親ひとりあたり1,800万円までの新規投資枠があります。夫婦であれば合計3,600万円まで投資が可能です。

この中で、「教育費も含めて親のNISAで一括して管理する」というのは、実はとても現実的な選択です。

「子ども用」と「老後用」などを分けて考えたい場合は、投資するファンドの種類を分けて管理することもできます。

もちろん、どんなファンドでも元本割れリスクを減らすには「長期保有」が必要ですので、子ども用ファンドも10年後以降に売却するような計画性は必要です。

資産をしっかり把握できていれば、名義にこだわらずとも、目的に沿った管理は可能なのです。

未成年口座は「金融教育」に使う

では、「未成年口座は一切使わないほうがよい」という話かというと、そうではありません。

私が考える未成年口座の役割は、「金融教育」です。

たとえば、銀行の未成年口座であれば、お小遣いを入金したり、お年玉を貯めたりしながら、預金や家計の基本を学ぶことができます。

また、ネット証券でNISA口座を利用すれば、100円から投資信託を購入することもできます。

実際に自分で投資商品を持つことで、「値動きとは何か」「投資にはどんなリスクがあるのか」など、教科書では学べない「経験」を身につけることができます。

「子どもが自分で管理できる金額で、自分で経験していく」。これが、未成年口座を活用する意味ではないかと私は思います。

子育て支援NISAはどう捉えるべき？

子育て支援NISAは、今のNISA制度では対応しきれていないニーズに応えようとする動きの一環かもしれません。

ただし、制度を複雑にすることで、かえって利用者が混乱してしまうリスクもあります。

大切なのは、制度を複雑にして選択肢を増やすことではなく、目的に合ったシンプルでわかりやすい仕組みを整えることではないでしょうか。

たとえば、掛け金の一部を所得控除できるような仕組みを、子育て世代に限定して導入するという方法は、より直接的な支援につながる可能性があります。

その意味でも、「子どものための資産管理をどうするか」については、親子それぞれに合った方法を選びながら、制度には必要に応じて柔軟に頼る、というスタンスが良いように思います。

最後に

教育費はもちろん大切ですが、「子どものお金の感覚を育てること」もまた、将来に向けての大切な土台になります。

制度の情報に振り回されることなく、「わが家にとってちょうどよい方法は何か」を考えるきっかけになればうれしいです。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。