投資詐欺から身を守る「たった一つの」基本ルール

ニュースを見ていると、「投資で騙されて大きなお金を失った」という話が、いまでも後を絶たないと感じます。

もちろん悪いのは騙す側ですが、私たち一人ひとりが正しい知識を身につけておくことも、とても大切です。

私はファイナンシャル・プランナーとして、多くの方のご相談を受ける中で、「ほんの少しの知識が、未来のお金を守る力になる」と強く感じています。

今日はその中でも、投資詐欺から身を守るために「いちばん大切な一つのこと」をお伝えします。

あなた自身はもちろん、大切な家族や友人にも、ぜひ知っておいていただきたい内容です。

まず結論：「自分名義の口座で、法的に保護された金融商品を選ぶこと」

投資でお金を守るためのもっとも重要なポイントは、とてもシンプルです。

「自分名義の口座で、法的に保護された金融商品を選ぶこと」。

これだけで、世の中の「ほとんどの詐欺」を避けることができます。

ここからは、少し丁寧に説明していきますね。

なぜ「自分名義の口座」が大切なのか

投資を始めるとき、証券口座を開設するのが一般的です。

証券口座とは、株式や投資信託などを売買・保管するための「あなた専用の入れ物」のようなものです。

本人でなければ操作できず、原則として他人が勝手にお金を引き出すことはできません。

ところが、投資詐欺の多くは、

「この口座にお金を振り込んでください」
「海外口座に送金すれば特別な運用をします」

などと、自分名義ではない口座への送金を求めてきます。

どれだけ信用できると思った相手であっても、
他人名義の口座へ送金した瞬間、そのお金の権利は相手のものになります。

相手に「悪意がなかった」としても、簡単には戻ってきません。

どうかこれだけは覚えておいてくださいね。
個人宛てか法人宛てかに関わらず、他人名義の口座への送金は、絶対にしてはいけません。

「法的に保護された金融商品」を選ぶことの意味

もうひとつ大切なのが、資産が法律で守られているかどうかです。

その代表的な仕組みが「分別管理」です。

分別管理とは：

金融機関（証券会社など）が破綻しても、
あなたのお金や有価証券は金融機関の財産とは別に保管され、返ってくる仕組み のこと。

投資信託や株式など多くの商品は、この分別管理の対象です。
※値動きによる損益はありますが、預けていた資産そのものが消えるわけではありません。

投資信託が安心だと言われる理由のひとつが、この法的な保護です。

適切な商品を選べば、長期的に資産が育つ可能性があるだけでなく、

万が一のときにも資産が守られるという安心感があります。

「証券口座なら全部安全」ではないので注意

ひとつ注意したいのは、証券口座で扱うすべての商品が分別管理の対象ではないという点です。

たとえば、少ない元手で大きな取引ができる「信用取引（レバレッジ取引）」はハイリスクで、
分別管理の対象外となることがあります。

多くの人にとって、投資信託のような分別管理がある商品を中心に組み立てることが、資産形成の基本といえるでしょう。

ソーシャルレンディングはどうなの？

少し補足ですが、最近はネットを通じて事業者にお金を貸す「ソーシャルレンディング」という仕組みを利用する人もいます。

自分名義の口座で取引できるため、詐欺師の口座に送るリスクはありませんが、注意点もあります。

運営会社が破綻した場合、投資したお金が返ってこないことがある
投資信託のように、公的な仕組みで守られるわけではない

「仕組みそのもののリスク」を理解することが欠かせません。

「知っているだけで守れる」ことが、たくさんあります

投資というと、「増やすテクニック」に意識が向きがちですが、
本当に大切なのは 「お金を失わないこと」 です。

そしてその第一歩は、とてもシンプルです。

自分名義の証券口座で、法的に守られた金融商品を選ぶこと。

この基本を守るだけで、私たちのお金はより安全になります。

投資をする・しないに関わらず、
こうした「守りの知識」は、あらゆる世代の方に身につけていただけたらと感じています。

あなた自身はもちろん、ご家族や身近な方の大切なお金を守ることにもつながります。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後の安心を育てる🌱資産形成・お金のパートナー

「人に教える仕事がしたい」という想いから会社を辞めて独立し、以前から取り組んでいた投資の知識を活かして資産運用講座をスタート。ところが、受講者の多くが抱えている老後資金への不安を解消するには、資産運用の知識だけでは不十分であり、家計や保険、年金など幅広い「お金の知識」が必要なことに気づく。そこで、お金の専門家であるFP資格を取得し、一人ひとりの状況に応じたサポートを開始。FPとしての専門知識を深めることで「寄り添ってもらえる」「安心して相談できる」と評価されるようになり、成長を遂げる。現在は、主に老後資金への不安を抱える女性に対して、完全に独立したFPとして中立な立場でのFPコンサルタントを通して、適切な家計管理や資産形成をサポート、自由で豊かな老後を実現していただくための基盤づくりに貢献している。また、学びのマーケット「ストアカ」の講師として650名以上に対し資産運用などを教える講座を開催し、最高ランクのバッジである「プラチナ」を取得。現在も引き続き講師活動を展開している。