4月から預金金利が20倍に！それでもインフレには勝てません

2024年3月19日の金融政策決定会合で、日銀はマイナス金利政策の解除を決定しました。

マイナス金利政策とは、世の中にお金が回りやすくなるように、当座預金の一部にマイナス0.1％の金利をつけるというものです。

この決定を受けて、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などの大手銀行が、預金金利の引き上げを開始しています。

2024年3月から4月にかけて、これまで0.001％だった普通預金金利が0.02％と20倍になります。

ただし、20倍になったとはいえ、金利0.02％というのはわずかなものです、、、

たとえば100万円の預金に対して、年間で得られる利息はわずか200円（税引前）です。

これでは物価の上昇（インフレ）に対して、まったく歯が立ちません。

ニッセイ基礎研究所の「2023～2025年度経済見通し」によると、国内の物価上昇率は以下のように予想されています。

消費者物価＝コアCPI（生鮮食品を除く総合）

2023年：2.8％

2024年：2.0％

2025年：1.4％

物価上昇のペースは鈍化していくと予想されているものの、それでも銀行金利よりはるかに高い水準です。

このような時代に、銀行預金だけに偏った資産形成はリスクが高いといえるでしょう。

銀行預金も元本割れする？

「元本割れする（損をする）のが怖いから投資はしない」、という人は多くいます。

しかし、預金金利0.02％、物価上昇率1.5％がずっと続いたらどうなるでしょうか？

預金金利0.02％の場合、100万円の預金に対して10年間で得られる利息の合計は2,000円であり、元利合計は100万2,000円（税引前）となります。

一方、物価上昇率1.5％の場合、100万円のモノやサービスの値段は10年後に116万円に上昇します。

言いかたを変えると、現在の銀行預金100万円の価値は、10年後には約86万円に下がってしまうことになるのです。

数字上は同じ100万円であっても、インフレが続けば銀行預金は実質的に元本割れするのですね。

物価上昇（インフレ）に対応するために

物価上昇（インフレ）への対策は、NISAを用いた資産運用が最適だと思います。

NISAのメリットを２つに要約すると、次のようになります。

①長く続けるほど増えやすくなる

②生涯にわたり税金がかからない

投資対象を間違わなければ、NISAは長く続けるほどしっかり増やせる手段となります。

時間が経つほどに、物価上昇を大きく上回る可能性があがっていきます。

また、税金がかからなというのは、手取り利益が増えるというだけでなく、確定申告などの納税手続きが必要ないという意味においても、他の資産運用と比べてかなり有利であるといえます。

一方で、NISAにも弱点はあります。

①ある程度の知識が必要

②時間をかける必要がある

ある程度の知識とは、投資の3原則（分散・積立・長期）を理解したうえで、自分にあった投資計画や資産配分を決めていくための知識です。

また、投資というのは短期間で成果を出そうとすると失敗する確率が高くなります。

10年～20年という時間スケールで取り組んでこそ、より確実に増やすことができるのです。

これらを踏まえておくことではじめて、NISAをうまく使うことができます。

資産形成も中庸であれ！

「中庸」とは「偏りがなく中立的であること」を意味する言葉です。

家庭の資産形成においても、中庸であることはとても大切だと私は思います。

銀行預金だけだと、物価上昇（インフレ）に負けて資産価値が目減りしてしまう可能性が高くなります。

一方で、NISAの威力を過信するあまり無理をして投資金額を増やすと、長続きせずに挫折してしまうかもしれません。

銀行預金だけ、NISAだけ、というように偏ることなく、両者のほどよいバランスを保っていくことが肝要です。

ひとつの考えや手段に偏ることなく中庸であることこそ、資産形成の成功の秘訣であり、これからの時代を生き抜く術だと思います。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。