NISAの使い方、私の場合はこうしています

前回までは「NISAの成長投資枠の使い方」についてお伝えしてきました。

記事①：NISA成長投資枠はこう使う！中立FPがすすめる3つの投資スタイル

記事②：40代以降におすすめの成長投資枠の使い方：分散投資で安心の資産形成を

今回は少し視点を変えて、私自身がNISAをどう使っているのかをお伝えしてみようと思います。

あくまで一例として、気楽に読んでいただけたらうれしいです。

基本スタイルは3つ

NISAを利用するとき、私が大事にしているのはこの3つです。

世界の株式市場に分散投資するインデックスファンドを中心に
株式だけに偏らないよう、債券やゴールドなどのファンドも少しプラス
いったん買ったら、できるだけ長期で持ち続ける

私が普段お伝えしている内容と、自分自身がやっていることは同じです。

特別なことはなく、シンプルな方法を続けています。

インデックス投資＝初心者向け？

ときどき「インデックス投資って初心者向けでしょ」と言われることがあります。でも、私は少し違うと思っています。

インデックス投資は“初心者向け”ではなく、“時間をかけたくない人向け”。

最初に口座を開いて銘柄を選ぶまでには多少の準備が必要です。でも、その後はほとんど手間がかかりません。

逆に、インデックス以外の投資に挑戦する人は「投資に時間をかけられる人」。

毎日のように株価をチェックしたり、新しい投資先を探したり。そういう姿勢が必要だと思います。

ただし、時間をかければ必ずインデックスを上回れるわけではありません。

私はそこまで時間をかけたくないので、インデックス投資がちょうどいい、という感じです。

応用編：リバランスという工夫

基本は放ったらかしですが、ひとつだけ“応用”でやっていることがあります。

それが「リバランス」です。

リバランスというのは、時間がたつうちに崩れてしまった資産の割合を、元の比率に戻すこと。

これをやると、リスクが高くなりすぎるのを防げます。

とくに、これから銀行預金より投資の割合が増えていく人には大切な考え方だと思います。

難しいことではなく、年に1回～数回くらい見直す程度。慣れてしまえば、作業もそんなに大変じゃありません。

「え、放ったらかしじゃなかったの？」と思うかもしれませんが、日常はほぼ放置。ときどきメンテナンスするイメージです。

少し補足すると、今のNISAの仕組みだと、このリバランスが少しやりにくいところがあります。

一方で、iDeCoでは対応できたりするので、「ここは将来もう少し使いやすくなったらいいな」と思っているポイントです。

まとめ

私のNISA活用は、世界株式のインデックスファンドを軸に、債券やゴールド等を少し加えて分散し、長く持ち続けるというシンプルな形です。

それに加えて、ときどきリバランスをしたり、NISAの仕組みを理解しておくことで、投資に時間をかけなくても安心感を持って続けられると感じています。

特別なテクニックではなくても、ちょっとした積み重ねが自分らしい資産づくりにつながっている気がします。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。