個別株と投資信託の最適な投資割合は？

以前の記事で、個別株よりも投資信託（インデックスファンド）のほうが将来の資産形成に適している理由について解説しました。

▶「個別株と投資信託、どっちがいい？NISAでの最適な選択とは」

個別株投資は、銘柄選びが難しく、適切な管理も求められるため、長期的に資産を増やすには相応の労力が必要です。

一方、インデックスファンドは運用会社が市場の成長に合わせて投資先を入れ替えてくれるため、投資家は「ほったらかし」でも資産を増やしやすいのが特徴です。

それでも、個別株投資には配当金や株主優待が得られる楽しみや、企業や経済の知識を深められるメリットもあります。

そこで今回は、インデックスファンドと個別株の最適な投資割合について解説します。

1. 投資信託と個別株の割合は「コア・サテライト戦略」で考える
2. コアとサテライトの最適な割合は？
3. 少額から個別株に投資する方法
4. 具体的な個別株の銘柄例（1株5,000円未満）
5. まとめ

投資信託と個別株の割合は「コア・サテライト戦略」で考える

コア・サテライト戦略とは、投資資産を「コア（中心）」と「サテライト（周辺）」に分けて管理する方法です。

コア資産は、比較的リスクが低く安定的に運用できる資産（例：全世界株式インデックスファンド）。

サテライト資産は、リスクが高いがハイリターンを狙える資産（例：個別株やアクティブファンド）。

投資の主体をインデックスファンドにしつつ、余力で個別株にも投資するイメージです。

※「インデックスファンドはリスクが低い」と言っているわけではありません。個別株と比較するとリスクが低いだけであり、預貯金や債券と比べれば全世界株式はハイリスクである点には注意が必要です。

コアとサテライトの最適な割合は？

コア資産の割合は「70～90％」くらいが一般的。つまり、サテライト資産は「10～30％」ということになります。

投資初心者が個別株に挑戦する場合、インデックスファンド90％・個別株10％から始めるのがおすすめです。

慣れてきたら、個別株の割合を20％、30％と増やしていくことで、リスクを抑えながらチャレンジできます。

具体的な投資割合の例

毎月5万円の積立投資をする場合、年間では 5万円 × 12か月 = 60万円 となります。

個別株の割合を「10％」に設定するなら、年間6万円（60万円 × 10％）を個別株に投資し、残り54万円（4.5万円 × 12か月）はインデックスファンドに積立投資する形になります。

少額から個別株に投資する方法

「年間6万円で個別株投資はできるの？」と疑問に思うかもしれませんが、ネット証券を使えば1株単位で投資可能です。

例えば、SBI証券や楽天証券では1株（数百円～数千円）から購入できるため、少額資金でも始められます。

個別株投資では、インデックスファンドのような「積立投資」がやりにくいため、自分で銘柄を選び、その都度発注する必要があります。

まずは、「興味のある企業の株を1株だけ買ってみる」という方法で始めてみるのもよいでしょう。

具体的な個別株の銘柄例（1株5,000円未満）

※カッコ内は2024年10月18日の株価終値

※ここで紹介する金額は「1株あたりの購入目安額」であり、特定の銘柄を推奨するものではありません。

【化粧品・美容業】
・資生堂（3,412円）
・ポーラ・オルビスホールディングス（1,502円）

【ファッション・小売業】
・オンワードホールディングス（539円）
・マツキヨココカラ＆カンパニー（2,120円）

【食品・飲料業】
・カルビー（3,385円）
・伊藤ハム米久ホールディングス（3,840円）

【交通・サービス業】
・東日本旅客鉄道（2,986円）
・オリエンタルランド（3,547円）

【情報・通信業】
・LINEヤフー（427円）
・メルカリ（2,389円）

まとめ

資産形成の基本はインデックスファンドを軸にすることです。これにより、手間をかけずに長期的に資産を増やすことができます。

一方で、個別株投資には配当金や株主優待の楽しみがあり、経済を学ぶきっかけにもなります。

そのため、最初はインデックスファンド「90％・個別株10％」からスタートし、慣れてきたら個別株の割合を増やしていくのが現実的な方法です。

無理のない範囲で「楽しみながら投資するスタイル」を見つけてみてください。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。