投資７割でも安心？フリーランスFPの資産バランス

前回の記事では「預金と投資のバランス」について考え方をご紹介しました。

今回はその続きとして、私自身の資産配分を一例としてお話ししたいと思います。

預金３割、投資７割という選択

私の場合、まずは「今後数年間で必要になるお金」を見積もって、それは銀行預金として手元に置いています。

生活の安心のためのクッションですね。

そして、それ以外は基本的に投資資産へまわしています。

結果として、預金が３割・投資が７割というバランスに落ち着きました。

「投資が７割って、そんなに多くして大丈夫？」と思う方もいらっしゃるかもしれません。

正直に言えば「絶対に大丈夫」とは言えません。でも、私自身はかなり高い確率で大丈夫だろうと考えています。

「大丈夫」と思える理由

その根拠は、投資資産が一時的に値下がりしたとしても、どれくらいの期間で回復してきたかという過去のデータを学んできたからです。

仮に過去最大級の暴落が起きたとしても、「その間は銀行預金だけで生活できる」という目処を持っているので、心配しすぎずにいられます。

もちろん、その代わりに投資資産が７割だと毎年の資産額の変動は大きくなります。

ある年はぐんと増えて嬉しい気持ちになることもあれば、逆に減って「うーん」と思う年もあります。

でも、増えたり減ったりを繰り返しながら、長い目で見ると着実に増えている。

その経験が安心感につながっています。

安心の支えになっている２つのポイント

なぜ７割もの投資資産を持ちながら安心していられるのかというと、私の中では大きく２つの理由があります。

投資先を広く分散していること

インデックスファンドや複数の株式に広く分散しているので、世界経済が成長すれば資産は増えていくと見込める。
法的な保護があること

インデックスファンドは「分別管理」によって守られているため、万が一、金融機関が破綻しても資産が消えることはない仕組みになっている。

この２つを理解していると、気持ちの上でずいぶんと楽になれます。

銀行預金も投資も「一長一短」

もちろん、世の中に「絶対の安全」はありません。

銀行預金は確実性が高いですが、今のように物価が上がり続けている状況では、お金の価値が目減りしていくという現実もあります。

ここ数年、スーパーでのお買い物や、サービス料金でも「また値上がりしたな」と感じることが多いですよね。

それでも私は、投資資産が育ってくれているおかげで「物価高に負けていない」という実感を持てています。

もし投資をしていなかったら、日々の物価上昇にもっと不安やストレスを感じていたかもしれません。

さいごに

投資資産と銀行預金のバランスに「正解」はありません。

大切なのは、自分の生活に合った比率を見つけることだと思っています。

私の場合は「投資７割・預金３割」が、今のところちょうどよい配分です。

きっと誰にとっても、その人なりの安心できる割合があるはずです。

「うちはどうだろう？」と考えるきっかけになればうれしいです。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。