預金と投資のベストバランスとは？安心して増やすシンプルな考え方

銀行預金と、NISAなどを活用した投資の割合をどう決めればよいのか――。

これは多くの方が悩まれるテーマだと思います。

実際のところ「これが正解」という一律の答えはありません。

ですが、今回は考え方の一つとして、安心して取り組める目安をご紹介します。

預金と投資の違いを理解する

資産をどのように持つかを考えるときの基本は、 「確実性」と「収益性」のどちらを優先するか ということです。

銀行預金は元本が保証されており安心ですが、大きく増えることはありません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

反対に投資はお金を増やす可能性がありますが、その分リスクを伴います。

「確実に儲かります」という投資話は、詐欺を疑ったほうがよいということですね。

つまり、預金だけではお金が増えにくく、投資だけでは将来の見通しが不安定になる――この両方の特徴を理解しておくことが大切です。

投資期間と収益性の関係

もうひとつのポイントは 「投資期間」 です。

インデックスファンド（世界中の株式に分散投資できる商品など）は、保有期間が長くなるほど元本割れの可能性が減り、複利の効果で増えやすくなる特徴があります。

ここでいう「長期保有」の目安は 10年以上 です。

そのため、5〜10年以内に使う予定があるお金は預金で確保し、10年以上先に使う可能性が高い資金（たとえば小さいお子さんの大学費用や、自分の老後資金など）は投資に回すという考え方が有効です。

あなたに合った資産配分を考える

では実際にどう振り分けるか。

大切なのは「お金を使うタイミング」で区分けし、家庭の状況に合わせて預金と投資のバランスを決めることです。

たとえば…

毎年の収入と生活費のバランス
数年以内に予定される大きな出費（教育費や住宅修繕など）
現在の貯金額

こうした要素を整理しながら、ご自身に合う割合を見積もってみましょう。

もし「自分の場合はどうすればいいか、まったく見当がつかない」という方は、ひとまず「預金と投資を半分ずつ」という目安を考えてみてください。

資産の半分を投資に回せばそれなりの成果を期待できますし、半分を預金として確保しておけば将来想定外のことが起きても柔軟に調整しやすくなります。

実は一番大事なのは「資産配分」

投資というと「どの銘柄を買うか」「いつ買うか」が気になりがちですが、実は成果に一番大きな影響を与えるのは資産全体の配分（アセットアロケーション） です。

インデックスファンドを選んでいる場合、運用成績は多くの人が同じようになります。

だからこそ、投資資産の割合をどう設定するかが、将来の結果を左右するポイントになるのです。

もちろん、投資割合を増やしすぎると生活計画が不安定になることもあります。

ご紹介したように 自分の状況に合わせた適切な割合を見つけることが何より大切です。

とはいえ、客観的に判断するのは意外と難しいものです。もし迷ったときは、専門家に相談するのも安心につながります。

お一人で悩まず、どうぞ気軽にご相談ください。

投稿者プロフィール

前野なおひと老後資金づくりを支援するＦＰ

1974年兵庫県生まれ。大阪府在住。
20年余りの会社員生活を経て、46歳で独立。

かつてはお金の知識ゼロから独学で投資を実践し、具体的な資産計画を描くことで、組織に縛られない自由な働き方を手に入れました。

現在は、保険・金融商品の販売を一切行わない、完全中立のFPとして活動しています。特定の商品をすすめる立場に立たないからこそ、ご家庭の状況と目標だけを起点に、老後資金づくりの計画策定から実行まで一貫してサポートできると考えています。

老後のお金に不安を感じている方が、「自分らしく、安心して暮らせる未来」を描けるよう、資産バランスの整え方や具体的な行動の道筋を、わかりやすくお伝えすることを活動の軸としています。

学びのプラットフォーム「ストアカ」では、資産運用講座の受講者が延べ700名を超え、最高ランクの「プラチナバッジ」を取得。書籍の執筆やブログを通じた情報発信にも取り組んでいます。